A casi una década de los sismos del 2017, que dejaron grandes pérdidas en distintos estados del país, el aseguramiento del hogar continúa con rezago en México, pese a ser uno de los países con mayor actividad sísmica en el mundo.
De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en México solo 26 de cada 100 viviendas cuenta con algún tipo de protección en caso de daño. Esto representa un modesto avance respecto a los datos del 2017, cuando alrededor de 20% de los inmuebles contaban con un seguro.
"Los sismos del 2017 marcaron un antes y un después en la percepción de los mexicanos sobre la vulnerabilidad de sus hogares y la importancia de proteger su patrimonio. Sin duda, estos eventos generaron un mayor interés por los seguros de hogar y contribuyeron a una mayor reflexión sobre los riesgos a los que están expuestas las viviendas", dijo Katia Sánchez, directora de Líneas Personales Autos y Daños en AXA México.
Los datos de la aseguradora de origen francés mostraron que entre el 2018 y el 2019 las primas en el rubro de daños crecieron 14%, mientras que el número de asegurados aumentó 6%; sin embargo, la historia ha sido diferente para otras compañías.
Adriana Pérez, directora de Daños de Mapfre México, indicó que si bien luego de los sismos del 2017 hubo un mayor interés en las contrataciones de seguros para daños en casa habitación, los niveles de aseguramiento se han mantenido.
"En Mapfre, la contratación de estos seguros en empresas se ha mantenido, pero, en la vivienda que es un seguro individual, en los últimos cinco años ha bajado el número de pólizas vendidas. Uno esperaría que la gente estuviera más consciente de comprar un seguro, pero no es así", añadió.
En total, los daños económicos que dejaron los sismos del 7 y 19 de septiembre del 2017 sumaron 88,400 millones de pesos. De este monto, solo 32,500 millones de pesos tenían algún tipo de cobertura.
El reto constante
Son diversos los motivos por los cuales las personas no aseguran sus hogares. De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), la principal razón es porque no lo necesita o no le interesa (33.7%), mientras que en segundo lugar está el no tener dinero, trabajo o ingreso fijos (24%) y el tercer motivo es que son muy caros (15.4 por ciento).
"El mayor reto es cambiar la mentalidad. La gente dice 'si no me ha pasado, no me va a pasar'. Tenemos que hacer a la gente más consciente del valor de su patrimonio, porque ante un evento así puedes perderlo todo", señaló Pérez.
En este sentido, Katia Sánchez indicó que otro gran reto es quitar la mentalidad de que el seguro es caro. Ejemplificó que, con una prima de 8,000 pesos, las familias pueden contar con una protección financiera ante eventos que pueden costar entre 25,000 y 66,000 pesos.
"Otro desafío está relacionado con la estructura del mercado. Actualmente, alrededor de 93% de los seguros de hogar están vinculados a créditos hipotecarios, lo que significa que gran parte de las viviendas sin financiamiento formal permanece desprotegida, aun cuando enfrenta los mismos riesgos", agregó.
Además de éstos, existen otros retos como la educación financiera, la innovación del sector asegurador y adecuarse mejor a las necesidades de los usuarios.
En total, los daños económicos que dejaron los sismos del 7 y 19 de septiembre del 2017 sumaron 88,400 millones de pesos. De este monto, solo 32,500 millones de pesos tenían algún tipo de cobertura.
En el presupuesto 2027 se propone un aumento de 0.03% a presupuesto del Fonden y Fopreden
Para el siguiente año, los recursos que se proponen para prevenir y atender desastres naturales se mantendrán casi sin cambios respecto a lo aprobado para este año, de acuerdo con el Proyecto del Presupuesto de Egresos de la Federación (PPEF) 2027.
En el documento, el Gobierno Federal propone que el Fondo de Desastres Naturales (Fonden) cuente con un presupuesto de 20,057 millones de pesos, un incremento de apenas 0.03% en comparación con lo aprobado para este año.
En el caso del Fondo de Prevención de Desastres Naturales (Fopreden), el gobierno propone recursos por 254.6 millones de pesos, que también representa un aumento de apenas 0.03% anual.
De esta manera, se tendrán 20,311 millones de pesos para atender y prevenir desastres naturales, tales como sismos, inundaciones, huracanes, entre otros, es decir, de aprobarse el PPEF 2027 como está, el siguiente año por cada 100 pesos que se gasten, 19 centavos irán para prevenir y atender.
"Diversos organismos internacionales han señalado que invertir en prevención y reducción del riesgo puede generar importantes ahorros frente a los costos económicos y sociales de los desastres. Entre el 2021 y el 2027, el Fonden creció 74.5% mientras que el Fopreden registró una disminución de 3.3% en el mismo periodo. Esto demuestra un enfoque predominantemente reactivo del gobierno, orientado a atender las consecuencias de los desastres más que a reducir los riesgos y fortalecer las capacidades de prevención", dijo Dalia Toledo, directora de Finanzas Públicas de Ethos Laboratorio de Políticas Públicas.
Además del Fonden y Fopreden, que anteriormente eran fideicomisos, el gobierno federal cuenta con un seguro para catástrofes, con cobertura por 10,400 millones de pesos para atender fenómenos geológicos, hidrometeorológicos e incendios forestales, con vigencia del 5 de junio del 2026 al 5 de mayo del 2027.
Asimismo, se cuenta con cuatro bonos para catástrofes, con vigencia hasta abril del 2028, por un total de 595 millones de dólares, con cobertura contra sismos de diferentes magnitudes y huracanes.
"Ambos instrumentos proporcionan protección financiera frente a determinados fenómenos naturales, no todos. Están diseñados para proteger a las finanzas públicas, no para cubrir todos los daños que puede sufrir la población o la infraestructura pública. Por ello, estos mecanismos deben complementarse con recursos presupuestarios", agregó Dalia Toledo.
Sin embargo, el siguiente año 80% del presupuesto se irá a gastos ineludibles, como deuda y pensiones, por lo que el gobierno tiene poco margen de maniobra para destinar mayores recursos.